我们希望在2016年3· 15来临之际，能助于提升行业整体健康程度，帮助投资者树立正确的投资理念，引导投资者群体走向成熟，也同时能给行业从业主体、政府相关部门、媒体等提供研究参考。

广东互联网金融消费环境现状1互联网金融大省 作为经济大省，广东互联网金融发展快速，走在全国前列。根据P2P之家、P2P天眼、零壹财经等第三方机构数据，广东无论是从互联网金融平台数据，还是互联网金融消费总量，都属于全国的互联网金融的大省之一。

以互联网金融主要形态的P2P为例，从平台端数据看，2015年年底P2P运营平台已达2595家，这些运营平台主要分布在经济发达或者民间借贷活跃的地区，广东以476家平台位居首位，贷款余额全国排名第二，仅次于北京。

从省内平台分布看，深圳、广州为广东主要平台聚集区，深广两市的P2P平台数量合计占全省的接近九成。从去年全国的数据看，2015年广东省实现P2P成交量3109.63亿元，稳居全国各省市P2P成交量首位，相比2014年增长近3倍。而从投资端和借款端的数据看，广东省一直维持较高的人气，如截止去年12月，投资人数和借款人数分别为81.62万人和12.96万人，同比增长了205%和179%。2015年各月广东省P2P投资人数和借款人数

2问题平台频发 根据P2P之家数据，2015年广东省共爆出144家问题平台，占全国P2P行业问题平台总数的16.07%，问题平台发生率随问题平台单月爆发而走出最高值。7月份互金指导意见出台后，广东省当月曝出22家问题平台，问题平台发生率突破5%。

这反映了在高速发展的同时，广东互联网金融面临与全国互联网金融同样的问题——监管制服尚未完善之下，提供金融服务的互联网金融平台良莠不齐，投资者权益未能得到确实保障。3监管主动出击保行业健康发展 不过，可喜的是，我们看到，随着十部委联合出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以及银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，互联网金融无监管时代正在成为过去，行业监管前奏已经开始。

从数据上看，去年跑路和提现困难型问题平台占比同比有所下降，而停业和经侦介入问题平台占比有所增长。其背后是2015年监管层大力打击非法集资活动，经侦主动调查动作频繁；同时，投资人维权意识提高，在投资权益有可能受损时也会主动举报平台，寻求投资保护。互联网金融投资人调查1大众对于P2P的报道偏正面 在我们的调查“你眼中的P2P，是什么样子？”中，67%的投资人选择“是未来投资金融和消费金融发展的趋势，只待规范化，便是大势所趋。”由此可以看出，调查者对于P2P的认识仍偏正面。不过，10%的调查者选择“水很深，不太了解”以及22%选择“传统的民间高利贷搬到了线上，只不过做的更大，宣传力度更强”作为由于信息部不称，部分调查者对于P2P这种新的金融业态存在认识上误区，以及在投资选择上有所顾虑。

2线上、财经报道成消费者认识P2P主要渠道 从我们发放的问卷调查看，在“你是从哪个渠道了解P2P的？”的调查中，42%的调查者通过“财经新闻”的渠道了解P2P，32%的调查者通过“线P。

由此可以看出，作为一种互联网化的理财渠道，一方面，线P平台获客的渠道，而另一方面，作为一个新生的金融业态，在行业良莠不齐之时，专业财经新闻报道在帮助投资人了解P2P方面发挥着重要作用。

3安全度成为投资人最看重的因素 对于P2P投资人而言，资金安全成为选择P2P平台的首位看重要素，反应在我们的调查上，“风控团队是否专业健全”、“平台的背景与影响力”两个选项超过“年化收益与项目期限”成为调查者P2P平台上投资最看重。由此也反映出，经过一段时间，P2P投资人比P2P发展初期更加理性，相对于收益率，更看重安全性，而平台背景和影响力、以及平台的风控团队成为投资人考察平台安全性与否的重要因素。

4调查者呼吁平台提高信息透明度 “在投资过程中，遇到过哪些最让你抓狂的问题？”的选择上，42%的投资人选择“平台的信息极度不透明，投资之后让人不放心”，甚至超过了“出现逾期“网站（APP）登录不顺畅，技术出现严重问题”等选项。这说明投资人对于平台透明度要求较高，信息披露余额透明越能够提高平台给予投资人的安全度。

值得注意的是，有13%的调查者认为“活动上线的十分随意，让人感觉在短期圈钱”让人抓狂，这反映了在投资过程中，平台运营是否规范严谨直接影响投资人对于平台的投资感受。

5投资人与平台沟通意愿强 在问卷调查中，我们发现，当出现问题后，投资人率先选择的方式仍主要采取“给客服打过投诉电话”，其次才是“联系其他投资者共同建群商议”和“在P2P平台上曾经发帖曝光”。这反映了P2P投资人与平台的沟通意愿较强，也说明，作为一种更加注重投资人体验的金融消费业态，P2P平台在搭建与投资人沟通客服渠道还是相对顺畅。

6投资人期望监管越严格越好 有效监管能够规范行业平台的业务活动，保护投资人合法权益，因此投资人纷纷表示对于P2P行业监管的支持，有60.07%的投资人表示监管越严格越好；34.27%的投资人表示适度监管；而仅4.25%的投资人对于监管可能限制行业发展表现出担忧。互联网金融消费问题1行业亟待监管规范 互联网金融，为消费者提供了一个便捷高收益的投资渠道。但不可否认这也是一个亟待监管规范的行业。P2P之家数据显示，2015年P2P问题平台数量896家，是2014年的3倍。在问题平台频发的背后，投资人资金得不到有效的保障。从问题平台背后的原因看，自融、非法集资、庞氏骗局等现象较为普遍。2信息不透明 作为P2P行业的信息中介，理应最大程度减少投融资双方的信息不对称。但实际中发现，多数P2P存在资金运作不透明、资产端信息披露不完整、平台运营状况不公开等情况。近期，如金融搜索平台融360发布的一项针对P2P融资方信息披露的实际投资调研显示，目前P2P对融资方信息披露普遍不完整，甚至个别平台不向投资人提供借款合同（或协议）。3投资者风险识能力不足 刚性兑付惯性影响国内投资人对于风险和收益的判断。部分投资人在投资时只看收益率，而忽视高收益背后的风险。此外，去年，e租宝等大平台被爆风险，侧面反映了部分P2P投资人过分迷信电视广告；对于金融投资缺乏自己的判断。完善互联网金融消费建议1尽快出台监管细则形成有效监管 追寻互联网金融乱象背后的原因，进入缺门槛、运行无监管，各类互联网金融平台野蛮生长，部分打着“互联网金融”旗号的所谓“创业者”，采用违规甚至违法犯罪手段追逐暴利；经过不断创新、发展，互联网金融各业态出现形式多样的运营模式和产品类型，经营范围边界模糊，容易出现“灰色地带”。因此，要晚上互联网金融的消费环境，第一要去是完善监管。

我们建议，一是在框架性文件出台后，应尽快明确细则以及相应的配套措施，落实监管责任。二是完善市场准入管理，加强经营监管和市场自律。三是加强行为风险监管，划定“安全港”。明确创新业务的业务属性、风险控制点及行为边界，防止监管出现真空。四是完善资金存管机制，建立客户资金安全“防火墙”。2树立行业标杆性企业，提高行业自律 行业协会在政府监管和平台运营之间充当的是一个纽带作用，特别是对一个新兴的金融业态，在创新和监管之间，行业协会通过建立自律体系，以及沟通体系方面将发挥着重要重要。因此，建议行业协会制定自律公约、按时披露信息、规范日常经营等主要职能外，一方面，建立内部“黑名单”，或与外部征信平台合作，试图建立和完善P2P行业的数据库等方式，帮助行业防范风险，营造一个健康的行业运用环境；另一方面，树立行业标杆性企业，扶优抑劣，促进行业的良性发展。3加强投资人教育 从过完的问题平台案例看，大多数情况下，投资者对P2P行业和自己投资的平台没有足够的认识与了解，在导致一是在投资过程中一味选择高收益，导致行业发展劣币驱逐良币；二是在遇到风险事件后，部分投资者会恶意“组团”，用资金绑架平台，热钱在P2P公司频繁进出，加剧行业风险。

我们认为，目前，P2P现在处于市场培育期，投资环境、风险意识和投资者教育都还不够成熟。尤其是P2P行业的投资者教育环节普遍缺失。现在，投资者教育的主要方式是依靠更为草根的民间交流的方式。诸如QQ群交流、P2P中心等第三方论坛交流等，缺乏系统性建设和指导。如何进行投资者教育，让投资人更理性。向更多的投资者揭示互联网金融的投资风险，不仅要依靠投资人个体学习，也是监管部门、平台和媒体等多方应有的责任。