广州市地方金融监管局正式印发

经广东省地方金融监管局批复支持广州市开展地方金融“监管沙盒”试点工作，广州市地方金融监管局于6月5日，印发《广州市地方金融“监管沙盒”试点工作实施意见》（以下称《实施意见》）。开展地方金融“监管沙盒”试点是广州市贯彻落实《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》的重要举措，标志着广州市成为全国首个在“7+4”地方金融领域开展“监管沙盒”试点的城市，对促进广州市地方金融稳定健康发展，切实提升金融服务实体经济能力，打造广州现代金融服务体系，推进广州金融创新发展工作积极融入粤港澳大湾区建设具有重要意义。

2019年，中国人民银行等六部委批准在包括广州的十省市开展为期一年的金融科技应用试点，在推进金融科技发展过程中引入“监管沙盒”理念。“监管沙盒”是运用金融科技手段及相关制度设计，为暂未实施应用的创新型金融产品、服务、业务模式，提供安全、可控的小范围内部测试环境，通过测试全面掌握其设计漏洞及风险情况，为进一步改进完善或应用推广提供依据。2020年4月24日，中国人民银行等四部门印发《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，提出推动完善创新领域金融监管规则，研究建立跨境金融创新的监管“沙盒”。

为推进广州市地方金融创新稳健发展，在“促发展、防风险”中寻求最佳平衡点，市地方金融监管局积极探索在“7+4”地方金融监管领域引入“监管沙盒”。广州市在小额贷款、融资担保等地方金融业态开展“监管沙盒”试点工作，允许符合相关要求的地方金融机构自愿申报未推广应用的金融创新活动作为测试项目，在“监管沙盒”管理体制机制下，既为金融创新活动提供更加灵活的监管环境，同时也高度重视风险防控、金融消费者保护工作，鼓励在风险可控的前提下探索金融创新，确保广州市推广应用的金融创新举措通过“监管沙盒”机制的检验和证明。

地方金融“监管沙盒”有利于丰富广州市地方金融监管工作抓手，将“事中事后”管理提前至研究开发阶段，提高政策制定和相关决策的科学性。同时，地方金融机构可以利用“监管沙盒”在创新型金融产品、服务、业务模式上线前充分开展测试评估，为企业决策提供科学依据，降低创新活动试错成本，提升企业经营和管理水平。地方金融“监管沙盒”为政策制定、企业决策提供了实战经验和决策依据，对促进广州市金融创新、稳定健康发展具有重要意义。

《实施意见》建立了广州市地方金融“监管沙盒”试点的运作机制，并具有以下亮点。

一是充分利用金融监管科技。在市地方金融监管局指导下，防控中心利用大数据、人工智能、云计算等金融监管科技手段搭建地方金融风险监测防控“金鹰系统”。测试项目业务数据、资金流转信息、金融消费者信息及相关合同等接入“金鹰系统”，通过“金鹰系统”为测试提供内部测试环境，并实时开展风险实时监测和预警，确保测试活动风险可控。

二是高度重视风险防控化解相关工作。广州市地方金融“监管沙盒”试点坚持地方金融机构风险管控能力、测试项目风险水平、金融消费者风险承受能力相匹配的原则，《实施意见》对金融消费者适当性、金融消费者保护、测试项目“负面清单”、要求提前停止测试等作出一系列制度性安排，明确提出将存在风险隐患、不适宜推广的测试项目列为处置类，做好后续风险处置化解工作，确保试点工作顺利开展

三是积极调动各方积极性。广州市支持规范经营、具备良好风险管控能力的地方金融机构参与“监管沙盒”试点，通过参与试点探索业务创新、服务创新。对于已进入应用推广阶段的项目，提供产融对接、推介路演、宣传推广等相关服务，支持优秀测试项目参与金融创新优秀案例评选。在“监管沙盒”试点试点运行中，广州市将与中央驻穗金融监管部门加强对接沟通，共同促进广州金融创新、稳定、健康发展。

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